作者：高级少年财商导师？许先航

摘要：开展财商教育也成为我国素质教育的必然要求。在界定财商和财商教育的概念的基础上，在分析财商教育意义的基础上，结合国内外青少年财商教育的研究现状，展望财商教育的发展趋势。年轻人，我们希望进一步探索青少年理财教育的实施路径，帮助青少年树立正确的理财观。消费理念和人生观为学校实施青少年特殊教育提供参考，推动中小学素质教育深入发展。

财务商数（Financial Quotient，英文FQ（简称FQ）是与智商、情商并列现代社会不可缺少的三大素质，被越来越多的人视为成功人生的关键。社会人的社会生存能力；财商是一个人作为经济人在经济社会中的生存能力。这与学校和家庭缺乏理财教育密切相关，发展理财教育也成为我国素质教育的必然要求。分析金融的含义商教育，并结合国内外青少年财商教育的研究现状，进一步展望财商教育的发展趋势，有助于构建青少年财商教育知识体系，探索形成实施青少年理财教育路径，帮助青少年树立正确的金钱观、消费观和人生观，为学校实施青少年特殊教育提供参考，推动中小学素质教育深入发展。

1？财商与财商教育

1.1 财商

“财商”一词最早由美国作家兼企业家罗伯特清崎在书“富爸爸和穷爸爸”。它有狭义和两种广义的解释。狭义的“财商”，其本义是金融智商，是指个人或集体认识、创造和管理财富的能力，包括财富观念、理财行为和理财知识三个方面。从广义上讲，“财商”是指一个人按照市场规律创造财富、管理财富和使用财富的能力[1]。

1.2 财商教育

财商教育是指对财商进行系统的学习和训练。其目的是树立正确的财富观，了解财富的运动规律，科学合理地运用财富，实现人生梦想。理财教育不仅是理财教育，也不完全是消费者教育。它包括生命教育、职业教育、情感教育和思想教育。金融商务教育是一种财富管理能力教育，一种金融素养教育，是金融教育领域的科普教育和通识教育。

2?理财教育的必要性

2.1 青少年理财教育刻不容缓

青春期是人生观和世界观形成的关键时期。在此期间，对金钱的态度、获得和管理金钱的能力逐渐得到培养，对未来生活的富足和幸福有很大的影响。根据中国教育创新研究院2018年发布的《青少年理财素养研究报告》，中国青少年在消费观念和消费模式上存在严重误解：对于剩余的零花钱，只有23%的孩子选择存入银行; 36.8%的孩子没有消费记录，只有17.9%的孩子能描述他们花了多少钱。近年来，青少年异常消费、炫富的案例在现实生活中不断涌现：重庆开州12岁小龙为了炫耀，向心仪的游戏主播赠送了6万元礼物5 秒内；河南许昌胡女士，10岁儿子将父亲的5万元丧葬费奖励给游戏主播；江西宿迁11岁的小北，一个月就花40万元卖掉了玩游戏的房子。这些案例发人深省，与当前金融教育的缺失密切相关。迫切需要重视理财教育，加快普及理财知识，引导青少年树立正确的理财观。

2.2？推动素质教育深入发展

大力推进青少年素质教育是一项重大而紧迫的战略任务。青年人的素质直接关系到中华民族的整体素质和国家和民族的命运。财商是识别、创造和管理财富的能力。与“智商”、“情商”并列为“三商”教育，是青少年素质教育的重要组成部分。对于年轻人来说，理财教育不仅是理财教育，更是人格、道德、能力的教育，直接关系到事业的成败和家庭的幸福。学校作为教育的主体，是财商教育的主要阵地。将财商教育纳入学校课程体系，是提高我国教育水平、增强学生核心素养的必要举措。金融和商业教育的发展将进一步完善素质教育模式，促进素质教育向纵深发展。

2.3？金融和商业教育与国际项目有关

随着经济和信息全球化的不断深入，每个国家、地区、家庭和个人都不可避免地被卷入其中，每个人都必须经常在工作和生活中处理经济问题。当前，中国正逐渐崛起为国际经济金融的生力军，但庞大的国民财富积累也面临着金融全球化的严峻考验，对国民财富素养提出了很高的要求。如何正视财富，管理财富，保障财富安全，使其持续增值，将是年轻一代必须面对的问题。因此，在这个特殊时期，金融教育肩负着利国利民的重任。它的普及和深入，将对个人、家庭乃至整个社会产生深远的影响。